Политика противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и политика “Знай своего клиента”.
1. Введение
Политика противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и “Знай своего клиента” (далее — «Политика AML/KYC») предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков AltinBit быть вовлеченным в какую-либо незаконную деятельность. В соответствии с международными и местными нормативными актами AltinBit внедряет эффективные внутренние процедуры и механизмы по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества и реагированию в случае какой-либо формы подозрительной деятельности со стороны своих Пользователей.
2. Основные принципы
Политика AML/KYC включает процедуру Верификации, Мониторинг Транзакций, а также Оценку Рисков. Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов («CDD»). С этой целью AltinBit внедряет свои собственные процедуры проверки в строгих стандартах противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и процедуру «Знай своего клиента». Процедура идентификации личности AltinBit требует, чтобы Пользователь предоставил AltinBit надежные, независимые исходные документы, данные или информацию (например, национальную ID карту, международный паспорт, выписку из банка, счет за коммунальные услуги). Для таких целей AltinBit оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователя для целей соблюдения Политики AML/KYC.
AltinBit предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Все юридические методы для двойной проверки идентификационной информации будут использоваться, и AltinBit оставляет за собой право расследовать случаи определенных Пользователей, личности которых были определены как опасные или подозрительные.
AltinBit оставляет за собой право проверять личность Пользователя на постоянной основе, особенно, когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, AltinBit оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.
После подтверждения личности пользователя AltinBit может отказаться от потенциальной юридической ответственности в ситуации, когда услуги компании используются для ведения незаконной деятельности.
3. Предварительная AML-проверка
AltinBit в соответствии с международными требованиями, применяет практику, оценки риска для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Применяя практику оценки риска для борьбы с отмыванием денег, AltinBit обеспечивает соизмеримость мер по предотвращению или уменьшению отмывания денег и финансирования терроризма с выявленными рисками.
Пользователь вправе провести платную AML-проверку своего криптоадреса до отправки средств, например, через платформу мониторинга: BestChange Report. Или любой другой AML-анализатор. Также клиент может обратится в чат поддержки для консультации и прохождения предварительной AML-проверки.
По итогам проверки клиент получает информацию о возможности проведения операции на базе risk-score модели Altinbit.
4. Модель оценки риска (Risk Score)
Все транзакции проходят автоматическую AML-проверку с присвоением Risk Score — количественного показателя риска происхождения средств.
Risk Score формируется на основе:
* Illegal Service
* Mixing Service
* Fraudulent Exchange
* Darknet Marketplace
* Darknet Service
* Ransom
* Scam
* Stolen Coins
* Terrorism Financing
* Sanctions
* Illicit Actor / Organization
* High-Risk Jurisdiction
* Gambling
* Fraud Shop
* Enforcement Action
* Child Exploitation
Пороговые значения:
* 0–30% — низкий риск (операция выполняется);
* 30–60% — средний риск (возможна дополнительная проверка);
* 60–100% — высокий риск (операция блокируется, требуется проведение KYC/SoF).
Для формирования Risk Score применяются сторонние сервисы — AML-провайдеры, включая, но не ограничиваясь:
* Chainalysis
* Crystal Blockchain
* TRM Labs
* Elliptic
Возможно агрегирование данных и перекрестный анализ из нескольких источников для повышения объективности оценки и точности Risk Score.
5. Политика блокировки и возврата средств
Блокировка средств допускается только при наличии обоснованных данных о высоком риске по результатам AML-анализа.
При отсутствии подтверждающих сведений о нарушениях — средства разблокируются без удержания любых комиссий.
Комиссии за возврат возможны только при наличии документально подтверждённых затрат сервиса по конкретному AML-кейсу (максимум 5% суммы, но не более 100 USD).
Запрещается отправка или приём активов с явно высоким Risk Score или подозрительных адресов.
6. Операционная и информационная безопасность
* Персональные данные и сведения о транзакциях защищаются в строгом соответствии с требованиями законодательства.
* Проводится регулярный аудит процессов AML/KYC и инструментов автоматизации.
7. Служба поддержки
* Все клиенты, чьи средства временно заблокированы по процедуре AML/KYC, получают полную и своевременную информацию о ходе рассмотрения своей заявки и результатах проверки.
* Предоставляется необходимая поддержка вплоть до разрешения ситуации.
8. Дополнительные ресурсы
Для самостоятельной проверки пользователей доступен BestChange Report.
9. Заключение
AltinBit будет контролировать все транзакции и оставляет за собой право:
- обеспечить, чтобы сообщения о подозрительном характере сделок передавались надлежащим правоохранительным органам через должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML;
- запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае осуществления ими подозрительных транзакций;
- приостановить или прекратить действие учетной записи Пользователя, если у AltinBit есть разумное подозрение, что такой Пользователь участвует в незаконной деятельности.
Вышеприведенный список не является исчерпывающим и может быть дополнен.
AltinBit оставляет за собой право приостановить обменную операцию и потребовать от клиента верификацию личности в соответствии с вышеперечисленными правилами, а так же документы подтверждающие происхождение криптовалюты отправленной клиентом по оформленной заявке на обмен.
Если клиент отказывается проходить верификацию личности и(или) отказывается предоставить документы подтверждающие происхождение криптовалюты отправленной клиентом по оформленной заявке на обмен, AltinBit проводит дополнительное расследование до получения информации от правоохранительных и(или) регулирующих органов, содержащей инструкции, касающейся удерживаемых средств.
Если клиент предоставил все необходимые документы AltinBit обязуется произвести возврат средств или завершить обмен в течение 30 (тридцати) календарных дней.
Если приём титульных знаков был осуществлён на биржевые кошельки и заморозка средств была со стороны биржи, то при отказе Пользователя от верификации, средства остаются заморожены до неопределённого момента и могут быть разморожены по решению суда. Все судебные претензии Пользователя в порядке регресса должны быть перенаправлены на источник блокировки средств — биржу.
Если по решению суда возврат титульных знаков будет осуществлен биржей, через обменный сервис, то последний осуществляет возврат за минусом 5-30% от поступившей суммы, а также прочих комиссий сети. Сумма процента по удержанию определяется вредом, который нанёс пользователь обменному сервису.
